两极哲理

标题: 咨询团：退休户头允许保留更多存款新模式不会导致“富人更富” [打印本页]

作者: 爱琴海 时间: 2015-2-5 13:24
标题: 咨询团：退休户头允许保留更多存款新模式不会导致“富人更富”
叶伟强 , 陈婧 , 杨丹旭
2015年02月05日

公积金咨询团经过长达四个月的探讨，向政府提呈九项改善公积金制度的建议，咨询团成员昨天在记者会上逐一解释各项建议。左起为独立精算顾问黄杰…

公积金咨询团
退休户头调整建议
zblocal@sph.com.sg
咨询团成员许星期教授指出，会员公积金存款当中，目前只有首六万元可获得多1％利率，因此会员就算保留超额存款，所获得利益也不会超出很多。
公积金咨询团建议，修改公积金制度沿用多年的最低存款计划，并允许会员保留更多存款在退休户头内，以获取更高的每月入息。这么做并不会导致“富人更富”，因为低收入者还是能受惠于首六万元存款的较高利率。
咨询团表示，政府应该让公积金会员根据他们退休后想要得到的每月入息数额，来推算他们需要保留多少存款在退休户头内。
经过估算，会员若在10年后退休，到时的每月基本入息应至少有650元至700元，以应付基本生活需要。这是两年前我国退休家庭中，介于第21百分位至第40百分位的平均每月开支。
以明年满55岁的会员为例，若要在公积金终身入息标准计划下得到这笔数额的入息，他们的退休户头明年就应该有至少8万零500元的基本存款。
咨询团同时建议，那些想赚取更高入息的会员，应该被允许保留多达基本存款三倍的超额存款在他们的户头内。
这样一来，在终身入息标准计划下，他们将来的每月入息会介于1750元到1900元。
假设要保留24万1500元的超额存款在户头内，今年年满55岁的公积金会员当中，有近90％可以选择把所有的存款继续保留在户头内，不提取存款。
对于实行超额存款是否会让高收入者获益最多，导致“富人更富”，咨询团主席陈祝全教授说：“这其实是为日后做好打算。早期的工资低，未必能达到最低存款，但现在能达到最低存款的会员已经越来越多，以后会继续增加，因此，应该让他们可以选择保留更多存款在户头内。”
咨询团成员许星期教授则指出，会员公积金存款当中，目前只有首六万元可获得多1％利率，因此，会员就算保留超额存款，所获得的利益也不会超出很多。
担任新加坡管理大学李光前商学院副院长的许星期说：“在户头里保留达到顶限超额存款者，每月的入息也只有1750元。国人的收入中位数已经高于这个款额。”
目前，会员若以房产抵押（pledge）作为一部分的最低存款，到了55岁时，他们可以领取超过最低存款的款额。如果会员没有房产，或不想以房产抵押作为一部分的最低存款，他们就必须在户头内保留16万1000元的全额存款。这也是今年7月至明年12月年满55岁会员的最低存款额。
陈祝全说，上述建议将让“基础健全”的公积金制度更灵活，允许会员根据自己的需求做选择。
他也提到，目前仍有不少家庭靠丈夫一人养家，因此，丈夫的每月入息必须能应付夫妇两人的开支。妇女除了依赖丈夫的入息，也得面对丈夫一旦过世，她们的生活费来源也会随之被切断的问题。
咨询团建议，每名国人都应该有终身入息户头，以保障晚年生活，因此，政府应该允许会员把超出基本存款的款额，转入配偶的公积金户头，让配偶也能加入终身入息计划。
建议2017年至2020年
基本存款每年上调3％
为了确保公积金会员到了可领取入息的年龄时，每月所能得到的入息足以应付他们退休后的基本需求，咨询团建议，从2017年至2020年，每年上调基本存款达3％。目前，公积金局必须等到金融管理局在每年5月公布前一年的通货膨胀率之后，才调整最低存款。
调整后的基本存款将影响同年年满55岁者。
陈祝全说，有公众反映，应该提早让他们知道公积金存款基本存款的调整幅度，方便他们提早为退休做好安排。咨询团因此建议政府，以固定的3％年均幅度调整基本存款。
至于如何定下3％的增幅，咨询团指出，过去20年的整体通胀率是1.9％，核心通胀是1.7％，而数据显示，中低收入退休者家庭的开支中位数在过去10年，平均每年增加5％。在权衡通胀率与维持生活水平之后，咨询团建议3％的增幅，这也低过从2003年起，最低存款年均调整6％的幅度。

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作者: 爱琴海 时间: 2015-2-5 13:25
这其实是为日后做好打算。早期的工资低，未必能达到最低存款，但现在能达到最低存款的会员已经越来越多，以后会继续增加，因此，应该让他们可以选择保留更多存款在户头内。 ——咨询团主席陈祝全教授 -

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